¿De qué se trata?
El Marketplace es el mercado oficial del gobierno de EE. UU. donde puedes comparar y comprar planes de seguro médico completos. Estos planes cubren visitas al doctor, emergencias, hospitalización, medicamentos y servicios preventivos, y no pueden negarte cobertura por condiciones preexistentes (esto es lo más importante de todo).
Lo más importante es que el gobierno ayuda a pagar tu prima mensual con un crédito fiscal (llamado Crédito Fiscal para la Prima o APTC). Entre menos ganes, más ayuda recibes. Esa ayuda se aplica directamente a tu factura mensual, así que no tienes que esperar al día de impuestos.
Así funciona el crédito fiscal en 3 pasos
Ejemplo fácil: familia de 3 con ingreso de $40,000 al año
Imaginemos una familia de tres: papá, mamá y un hijo.
Una familia de 3 que gana $40,000 al año
| Concepto | Monto |
|---|---|
| Ingreso anual de la familia | $40,000 |
| Costo estimado de un plan Silver para los tres (sin ayuda) | ≈ $1,780 al mes (≈ $21,300 al año) |
| Crédito fiscal estimado | ≈ $1,640 al mes |
| Lo que paga la familia | ≈ $136 al mes |
¿Cómo se calcula? Con el ingreso de $40,000, una familia de 3 está en aproximadamente el 146% del nivel federal de pobreza. Según la tabla del IRS para 2027, esa familia solo debe aportar alrededor del 4.1% de su ingreso (unos $1,630 al año) para el plan Silver de referencia. El crédito fiscal paga el resto.
Entre menos ganas, menor es el porcentaje de tu ingreso que pagas por tu plan
Lo máximo que aportas por el plan Silver de referencia en 2027; el crédito fiscal cubre el resto
Deslice el gráfico hacia el costado para verlo completo.
Con menos de 133% del nivel de pobreza, el máximo es 2.15% de tu ingreso.
En palabras simples: el plan cuesta casi $1,800 al mes, pero la familia paga cerca de $136.
Con el crédito fiscal la familia paga ≈ $136 al mes; sin él, ≈ $1,780
Plan Silver de referencia · familia de 3 · ingreso de $40,000 al año · estimado 2027
Y hay más. Por ganar menos de aproximadamente 150% del nivel de pobreza, esta familia además puede calificar para un Silver con reducción de costos, que baja el deducible y los copagos cuando usan el seguro.
Ejemplo ilustrativo con dos adultos de 40 años y un menor, basado en el promedio nacional estimado del plan Silver de referencia para 2027. Tu costo real depende de tu estado, condado, edades, plan elegido e ingreso final. En algunos estados, el menor podría calificar para Medicaid o CHIP.
Cambios importantes para 2027: estatus migratorio
A partir del 1 de enero de 2027, la ley federal (H.R. 1, conocida como "One Big Beautiful Bill") limita el crédito fiscal a un grupo mucho más pequeño de personas: ciudadanos y nacionales de EE. UU., residentes permanentes (green card), ciertos entrantes cubanos y haitianos, y migrantes de los Pactos de Libre Asociación.
Esto significa que personas con otros tipos de estatus legal o permiso de trabajo dejan de calificar para el crédito fiscal. Eso incluye, entre otros, a refugiados y asilados sin green card, personas con TPS y quienes tienen visas de trabajo.
Quién recibe el crédito fiscal a partir del 1 de enero de 2027
Siguen calificando
- Ciudadanos y nacionales de EE. UU.
- Residentes permanentes (green card)
- Ciertos entrantes cubanos y haitianos
- Migrantes de los Pactos de Libre Asociación
Ya no califican
- Refugiados y asilados sin green card
- Personas con TPS
- Personas con visas de trabajo
- Otros estatus legales y permisos de trabajo
Volvamos a la misma familia. Si papá, mamá e hijo no son ciudadanos ni residentes permanentes, sino que tienen permisos de trabajo u otro estatus legal, ya no recibirían ninguna ayuda fiscal. Podrían seguir comprando un plan en el Marketplace, pero tendrían que pagar el precio completo: unos $1,780 al mes en lugar de ≈ $136. Eso es más de 13 veces lo que pagaban con la ayuda.
De un día para otro, la ayuda desaparece. El 31 de diciembre de 2026 todavía había crédito fiscal; el 1 de enero de 2027 ya no. Para muchas familias trabajadoras, pagar el precio completo no es posible, y eso significa quedarse sin seguro médico.
El 1 de enero de 2027 el crédito fiscal desaparece de un día para otro
Para quien tiene un estatus legal distinto a ciudadano o residente permanente
Las familias de estatus mixto (por ejemplo, un hijo ciudadano con padres sin green card) pueden tener situaciones distintas. Cada caso se evalúa individualmente.
Pero hay soluciones, y en Pirela Insurance te ayudamos
Que ya no califiques para el crédito fiscal no significa que tengas que quedarte desprotegido. En Pirela Insurance te asesoramos, en español y portugués, para encontrar la mejor opción para tu situación, incluyendo nuestra sección de Planes Médicos Privados, con alternativas fuera del Marketplace que pueden ser más accesibles para tu presupuesto.
Estos planes funcionan distinto al seguro del Marketplace. Algunos tienen límites de cobertura o no cubren condiciones preexistentes, y te explicamos con claridad qué cubre cada uno antes de que decidas.
Tu estatus migratorio decide cómo pagas tu seguro en 2027
El período de inscripción abierta para 2027 comienza el 1 de noviembre de 2026. Mientras antes revisemos tu caso, más opciones tendrás.
Este contenido es informativo y no constituye asesoría legal, fiscal ni migratoria. Las cifras son estimaciones y pueden variar según el estado y la situación de cada persona.