¿Qué es Medicare?
Medicare es el seguro de salud del gobierno federal para personas de 65 años o más y para algunas personas más jóvenes con ciertas discapacidades. No es un solo plan: está dividido en "partes", cada una con una letra.
El abecedario de Medicare
- Parte A (Hospital): cubre hospitalizaciones.
- Parte B (Médico): cubre consultas y exámenes.
- Parte C (Advantage): un plan privado que reemplaza A y B, normalmente con beneficios extra.
- Parte D (Recetas): cubre medicamentos.
A y B forman Medicare Original; C los reemplaza y D agrega las medicinas
A y B forman el "Medicare Original". C reemplaza A y B. D se suma para las medicinas.
Las 3 cosas que tienes que saber
1. Medicare Original no paga el 100%
Con Medicare Original, después de pagar el deducible, normalmente Medicare paga el 80% y tú pagas el 20%. Y ese 20% generalmente no tiene un tope: si la cuenta del hospital es enorme, tu parte también lo es.
Ejemplo ilustrativo: en una cuenta de $10,000, Medicare paga $8,000 y tú $2,000.
Con Medicare Original, tú pagas el 20% y ese 20% no tiene tope
Ejemplo con una cuenta de $10,000 (cifras ilustrativas)
Sin tope anual en Medicare Original
Por eso mucha gente agrega un plan complementario (Medigap) o escoge un Medicare Advantage, que sí tiene un límite anual de gastos de bolsillo.
2. Los plazos de inscripción son estrictos
Tu Período de Inscripción Inicial dura 7 meses:
- Los 3 meses antes de cumplir 65
- El mes de tu cumpleaños
- Los 3 meses después
Tu ventana para inscribirte dura 7 meses, con tu cumpleaños en el centro
Meses 1 a 3: 3 meses antes de cumplir 65 · Mes 4: tu cumpleaños · Meses 5 a 7: 3 meses después
- Dentro de la ventana: te inscribes sin multa por inscribirte tarde
- Fuera de la ventana: puede haber multa y esperar al próximo período
Si dejas pasar esa ventana sin tener otra cobertura válida, tendrás que esperar y es posible que pagues más.
3. Las multas por inscribirte tarde duran de por vida
Si no tienes otra cobertura válida y te inscribes tarde:
- Parte B: pagas un 10% más por cada período de 12 meses que pudiste inscribirte y no lo hiciste, y lo pagas mientras tengas Medicare. Un año tarde: +10%. Dos años: +20%. Tres años: +30%.
- Parte D (medicinas): pagas un recargo mensual que crece con cada mes sin cobertura, también de por vida.
Cada año de retraso suma 10% a tu prima de la Parte B, para siempre
Mi recomendación: planifica ANTES de cumplir 65
No esperes a estar enfermo ni a que se te pase la fecha para preguntar. Empieza a revisar tus opciones 3 o 4 meses antes de tu cumpleaños. Si trabajas y tienes seguro por tu empleo, pregunta si te conviene inscribirte en alguna parte de Medicare o si puedes esperar sin multa. Cada caso es distinto.
Revisa tu plan todos los años
Medicare no es de "escoger y olvidar". Cada año los planes cambian: la prima, los doctores de la red, las medicinas cubiertas y los copagos.
- Del 15 de octubre al 7 de diciembre: puedes cambiar de plan Advantage o de plan de medicinas.
- Del 1 de enero al 31 de marzo: las personas que ya tienen un Medicare Advantage pueden hacer un cambio adicional.
Revisa tu plan cada otoño: tu ventana es del 15 de octubre al 7 de diciembre
Revisa tu carta anual de cambios (ANOC) cada otoño.
Este contenido es informativo y puede cambiar. Los montos y las reglas dependen de tu situación y se actualizan cada año. No estamos afiliados ni respaldados por el gobierno de los Estados Unidos ni por el programa federal de Medicare. No ofrecemos todos los planes disponibles en tu área; para información completa visita Medicare.gov o llama al 1-800-MEDICARE.